Analýza – jedine kvalitnou analýzou potrieb a aktuálnej situácie je možné dospieť k najvhodnejšiemu riešeniu.
Výber poisťovne – ideálnym spôsobom ako si vybrať, je nezávislé porovnanie ponúk a ich benefitov resp. nedostatkov, ktoré sú od poradcu veľmi cennou informáciou.
Nastavenie – pri nastavení poistnej zmluvy je dôležité vychádzať z analýzy a auditu existujúcich poistných zmlúv. Pri komplexnom krytí by nemali chýbať tieto pripoistenia:
- Životné poistenie pre prípad SMRTI alebo úmrtia
- Poistenie pre TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZOM
- Poistenie KRITICKÝCH CHORÔB
- Poistenie PRACOVNEJ NESCHOPNOSTI
- Poistenie INVALIDITY
Nižšie uvedené riziká sa považujú skôr za doplnkové pripoistenia:
- Poistenie DENNÉHO ODŠKODNÉHO NÁSLEDKOM ÚRAZU
- Poistenie HOSPITALIZÁCIE
- Poistenie CHIRURGICKÉHO ZÁKROKU
…avšak v prípade poistnej udalosti a nepoistením uvedených rizík, môže poistená osoba nadobudnúť dojem nekomplexného krytia alebo zbytočného platenia poistného.
Zásadný vplyv na cenu majú aj okolnosti ako:
- rizikové povolania
- vykonávanie rizikových športov
- profesionálna športová činnosť
- zhoršený zdravotný stav
- počet osôb na jednej poistnej zmluve
- vek klienta